二手房可以按揭吗？条件以及流程有哪些？
2016/6/3 房天下南京二手房

    

    

    

     买二手房可以按揭吗？

     购房者买二手房可以办理按揭贷款。二手房按揭是指当购房者购买二手房资金不足的时候，以所购二手房做抵押向银行申请贷款，用于支付除首付款之外的其余房款，购房人再分期向银行还本付息的一种信贷方式。当购房者还清贷款本息的时候，即可获得房屋的完整产权。

     二手房按揭对象至少要满足三点：

     ①18-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人；

     ②具有稳定的职业与收入，具备还款能力，信用记录良好；

     ③自筹购房款(首付款)不低于房屋购买价格的20%。

    

     二手房按揭贷款相关规定

     二手房按揭贷款期限必须在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人的65岁的年龄；贷款利率执行人民银行的规定。

     二手房按揭贷款会依据借款人的人品、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。贷款前购房者更应该对个人信用记录进行查询，并抓紧消除不良记录。

    

     二手房按揭流程

     1.买卖双方达成协议。双方(包括房屋共有人)都同意办理按揭贷款，然后买卖双方分别准备相应资料。

     2.贷款申请。买卖双方携带材料，在银行填写二手房个人借款申请表。工作人员初步评审，给出大致贷款额度和年限。三方约定时间进行验房评估。

     3.评估机构评估。房地产评估机构到房源处进行评估，向银行出具评估报告。

     4.银行核批。银行对贷款申请人的资质进行审核，再根据房屋评估价格、综合贷款人的资质进行贷款额度、期限等方面的审批。

     5.交首付、办理过户。审批通过，买方向卖方支付房屋首付款；买卖双方和银行工作人员到房地产交易所，凭首付款证明、银行出具的按揭申请审查承诺函等材料办理房屋产权过户。过户当天便可完成，买方再等待20个工作日左右可以领取房产证。

     6.办房产抵押登记、保险手续，银行放贷。买方领到房产证后，办理房产抵押登记和保险。然后办理贷款发放手续，银行便向卖方账户存入房款，买方则开始依照合同按期偿还本息。

    

     按揭贷款申请条件、所需资料

     申请条件：

     ①具备完全民事行为能力的人(男18-65周岁，女18-60周岁)；

     ②交齐首期购房款；

     ③有稳定合法收入，有还款付息能力；

     ④借款人同意以所购房屋及其权益作抵押；

     ⑤所购二手房的产权清晰，符合政府规定的可进入房地产上市交易流通的条件；

     ⑥所购房屋不在拆迁公告范围内。

     卖方材料

     ①身份证(夫妻双方)、暂住证(外地人口)；

     ②户口本(夫妻双方)；

     ③婚姻证明(结婚证、离婚证、丧偶证明、单身证明)；

     ④配偶、共有人同意出售证明(固定格式)；

     ⑤房屋产权证：出售已购公房、央产房、经济适用房、回迁房须提供原购房合同、协议及有关批准文件；

     ⑥其他材料。

     买方材料

     ①身份证(夫妻双方)、暂住证(外地)；

     ②户口本；

     ③婚姻证明(包括结婚、离婚、丧偶、单身)；

     ④收入证明或偿债能力证明(单位出示)；

     ⑤所在单位加盖公章的营业执照副本复印件(单位出示)；

     ⑥学历证明(大专以上提供)；

     ⑦申请人的贷款银行活期存折；

     ⑧银行要求提供的其他材料。

    

     最新2016年贷款利率

     贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。贷款利率的高低直接决定着个人住房公积金每月还贷利息，影响着商业贷款买房月供。

     2015年最新存贷款基准利率变化：房贷基准利率从5.4%降至5.15%，购房者月供压力将再次减轻。贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次商业贷款利率基础上，按比例进行浮动。具体浮动比例由当地邮储银行分支机构根据国家住房信贷政策和借款申请人资信状况综合确定。

    

     二手房按揭贷款首付几成

     对于购买二手房的购房者来说，按揭贷款比例一般不低于30%，银行还要根据不同类型的房屋、房龄、个人资信等进行评估，可能首付还会高于30%。

     具体首付规定：若所购二手房为首套房且面积不超过90平米首付最低为20%；若是二套房，购买房产的最低首付为60%；三套房或者更多，银行会选择不予与贷款；其他的情况最低首付为30%。

    

     按揭贷款还款方式及适用人群

     固定利率还款

     (按等额本息方法计算)优点是利率风险小、收益稳定，好处是利率不随物价或其他因素变化调整；缺点是不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变，所以常比基准利率高出一定的百分点。

     适用人群：有固定收入，专业投资者或商人。

     等额本金还款

     优点是总体利息支出较低，在随后的时间里每月还款额将会递减；缺点是前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。

     适用人群：收入较高的人群，如企业高层、金领、海归派等。

     等额本息还款

     等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变；因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支，但它总体利息支出较多。

     适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。

     按揭买房注意事项

     在申请贷款时，借款人对自己还款能力做出正确的判断。根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地，不要影响自己的正常生活。

     选择适合的还款方式。等额还款方式和等额本金还款方式两种，还款方式一旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改。

     每月按时还款避免罚息。从贷款发起的次月起，一般是次月的放款时间为还款日，不要因为自己的疏忽造成违约罚息，导致再次银行申请贷款时无法审批。

     妥善保管好您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。

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