谋篇布局（一） 中国银行业金融市场业务布局
2016/1/28 君友咨询

     经济新常态下，商业银行金融市场业务发展面临多重挑战，需要从转型模式、组织结构、投资策略等方面入手，加快大力发展和创新金融市场业务，促进商业银行经营模式转型升级，为实体经济提供更有效的融资服务。目前各家银行都非常重视发展金融市场业务，甚至说屯以重兵。

     第一，机构布局先行。五大国有银行、十三家股份制商业银行、绝大多数城商行、农商行，早就成立了金融市场部，2014年按照银监会35号文要求，独立设立理财业务部或资产管理部，部分银行设立了同业业务部、私人银行部、投资银行部，大规模进军金融市场业务。

     第二，全方位开展金融市场业务。1. 同业融资业务和同业投资业务；2. 债券投资、债权投资、资本市场投资、衍生品投资；3. 推进财富管理、资产管理、私人银行业务；4. 转向投资银行和财务顾问业务；5. 开展中间代理业务，如基金、保险、私募产品、资管产品、黄金的销售；6. 试水托管业务，如信托产品、银行理财产品、养老金、保险、基金、私募、P2P、跨境业务托管等。

     第三，金融资产配置加大，非信贷业务收入持续快速增长。2015年三季度末，我国银行业金融机构本外币资产(境内外)总额为192.72万亿元，同比增长14.78%。在资产配置上， 2015年1-9月，各银行抓住数次降息、降准，货币市场流动性充裕带动债券市场走牛的机会，主动大幅度增配标准化债券。也加强对非标资产、同业存款、通道类存款等配置力度，以其获取更高的投资利息收入。银行承兑汇票也是资金充裕的银行的重要配置。

     第四，加快银行理财业务发展，挺进财富管理、资产管理、私人银行业务。截至2015年上半年，全社会资产管理规模超过70万亿元，扣除通道类业务等重复部分，预计全社会资产管理规模超过50万亿元。其中，国内银行理财规模已突破18.4万亿元。商业银行对中高资产净值人群提供资产管理、私人银行业务。112万亿元的个人资产及增长，对银行相关业务发展的空间很大。

     第五，金融市场业务带来手续费和佣金收入增长较快。2015年1-9月，上市银行手续费和佣金收入同比增长15.5%，高于净利润2.1%的增幅，手续费和佣金收入占总收入平均比例达22.12%，民生、光大、招行、平安均超过28%。

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