2016年中国银行业发展四大变化
2016/2/26 君友咨询

     2016年，中国银行业将会发生哪些变化？君友咨询采访了多位业界大佬，根据采访内容，整理出以下几点：城商行上市潮来袭、银行或收紧信用卡业务、步入净利增速零时代、低利率时代仍持续。

     一、城商行上市潮来袭

     受经济“三期叠加”影响，商业银行目前普遍处于收入结构调整、不良资产激增的情况，对于体量较小、业务模式单一的城商行而言，资本补充压力更是不言而喻，种种迹象表明，2016年，选择IPO成为城商行补充资本的首选。

     2015年以来，已经有多家城商行陆续公布了A股上市意图。江苏银行首发申请在7月获得通过，已经登陆H股的徽商银行、哈尔滨银行也重新计划A股上市。随着IPO的重启，城商行上市潮也再次汹涌来袭，希望借助上市来度过资产质量加速下行的“寒冬”。

     二、银行或收紧信用卡业务

     2016年，各银行信用卡跑马圈地时代成为历史，将逐渐步入提升“服务和质量”的良性发展阶段。

     2015年以来，世界经济复苏不及预期和国内经济形势持续下行，各行各业自然受到牵连，银行业也不例外，银行累积的风险正逐渐凸显。由于银行信用卡不良率持续恶化，为了防范风险，商业银行必定加大监管力度狠抓风控。

     接下来的一年，各银行将提高发卡门槛和降低授信额度来收紧信用卡业务，完成信用卡发卡“由量到质”的转变。事实上，从2015年开始，有些信用卡发行量达到一定规模的大银行，在布局信用卡业务时就较之前更理性了，有的银行甚至从2013年开始，就紧缩信用卡的发卡力度，并通过降低额度或者停卡等方式，清理不良资产客户。

     三、步入净利增速“零时代”

     利率市场化接近完成，影子银行重新萎缩，实体贷款需求不振，中间业务收入渠道枯竭，这些因素无一不在迫使中国银行业从2016年开始进入利润零增长时代。

     五大行中，净利增速超过1%的为交通银行，其余四大行均跌破1%，国有银行净利增速“零时代”正在逼近。而以往业绩增长较快的中小银行，也表现乏力。股份制银行中，平安银行以13.04%的净利增幅居首，成为惟一一家实现两位数增长的股份行。

     盈利的巨大差异表现在地方性城商行生息资产增速维持在20%以上，大行则停留在个位数；股份行、城商行手续费及佣金收入同比增速高达30%以上，而国有大行仅为个位增幅，甚至出现负增长。

     四、低利率时代仍持续

     2015年，央行5次降准降息，2016年，这样的态势会结束吗？专家的答案是，NO!

     在经过了2015年“狂轰滥炸”式的降息降准之后，2016年货币政策看什么就成为市场及机构预测的焦点问题。其中，降准降息仍是机构预测的主要项目。

     2016年，央行降息的空间还有，在通胀温和可控的状态下，在经济转型升级的特殊时期，在一定时期内维持负利率状态是比较好的选择，这既可以让企业获得较低的融资成本，也有利于促进民间在创业、创新上的资金投入。降准等数量型工具仍会在2016年被频繁使用，在存款准备金考核标准改革之后，当前的存准率仍处于较高水准，为了给结构性改革营造适宜的货币金融环境，适时适度降准仍有必要。

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