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2016/6/4 三联生活周刊
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《凌驾于金钱之上的头脑》(克劳迪娅·哈蒙德 著)
挣钱不容易，所以我们在花钱时应该很小心才是。但是BBC主持人克劳迪娅·哈蒙德在《凌驾于金钱之上的头脑》一书说，我们在花钱时是非常不理性的，我们应该了解一些金钱心理学，这样才能更理智地花钱、省钱。
克劳迪娅·哈蒙德
如果我们花钱时是理性的，如果你钱包里既有新钱，也有旧钱，你会不加区别地花出去。但实际情况是，在纸币变脏、变旧之后，我们会花得更快。新钱在我们的钱包里待的时间更长。如此说来，ATM机吐出的都是新钱，对银行并不太有利。
我们除了一个实物钱包，还有许多“心理钱包”或者“心理账户”，就是把钱按用途加以划分。1982年的一项研究发现，日本女性会把现金分为多达九种，分别用于购买日用品、小的奢侈品、文化教育、个人财富、安全、衣服和化妆品、外出、零用钱和提高生活水平类。日本女性在判断一种东西的价格时，不是把它跟所有她想买的东西比较，而是跟相关的钱包加以比较。比如，旅行途中火车上的橘子比当地商店里卖得贵，但她们愿意买，因为买橘子的钱来自外出游玩的钱包，而不是来自购买日用品的钱包。
划分心理账户大多数情况下是一种很好的理财方式，但有时也会带来不好的结果。哈蒙德讲了她自己的一番经历：“大约15年前，我跟丈夫决定卖掉我们的汽车。我们住在伦敦，发现开车次数越来越少。因为我们住的地方停车位很难找，因为不愿让出车位，我们就不开车。以致有时当我们要用车时，都不记得车停在哪儿了。有一回我们找了半个多小时，最后决定还是坐地铁更好，不然下次还得找很久。事情变得很荒谬，还是把车卖给更常用的人比较理智。这样的话我们就得一直坐地铁。要是有时过了末班车，或者想去郊区该怎么办呢？我丈夫说，没关系，把车卖了省下了保险费、养路费、车检、修车费和油钱，这样午夜从朋友家回家，或者周末出游时，打车完全说得过去。他说的很有道理，我们就把车卖了。但这些年来，我发现拿日常交通费来打车仍是一件难事。油钱和停车费不让人觉得奢侈，但打车感觉很奢侈。所以我很少打车。现在我们有了一个花园，想用后备箱装花，我们又想买车了。实际上打车去，甚至让出租车等在那里，仍然更便宜。但打车去买花让人觉得太奢侈。这大概是因为，在我们的文化中，汽车被视为日常生活的必需品。而在一百年前，汽车是奢侈品，打车却很普通。将来也许又会变回去，需要时我们会招来一辆无人驾驶的汽车，而不是自己拥有一辆车。”
哈蒙德指出，谈钱不但伤感情，还会降低公民的责任感。1993年，瑞士要投票决定把核废料堆设在何处。投票一周前，研究者做了一次调查。先是问人们是否接受把反应堆设在他们所在的地区，有一半的表示同意。接下来问，如果政府每年每人补偿2000到6000美元，他们是否更能接受把废料堆放在他们那里。这次只有四分之一的人同意。给钱反而起了相反的作用。是因为这让人们警觉到了可能的风险？政府应该是因为废料很危险才提供补偿的。这肯定是因为当局要掩盖什么。但被调查者说不是这样。研究者最后的结论是，给钱挤掉了人们的责任感。不给钱时，瑞士公民接受核反应堆，因为他们知道能源供应对所有人都很重要。一旦给钱，他们就变得更自私，开始只考虑自己的利益。类似的，给以色列学生钱让他们去募捐，他们募捐到的钱更少。一旦为了自己挣钱而不是公益去募捐，他们就不会那么努力。
罚款是为了激励人们做正确的事情。但有些人乐于接受罚款而继续做错事。比如伦敦一位店主，他愿意支付违法停车的罚款，因为即使偶尔被贴条，也比天天交停车费便宜。他已经把罚款当成了一种服务的收费。当他看到车被贴条时，他都不会生气。对他来说，罚款单只是偶尔出现的账单。
32个花钱小贴士
1.如果你想吃得更健康的话，在购买快餐时，用现金结账。
2.刷卡购物时，想象一下从取款机取出同等数量的纸币。你还愿意买吗？愿意的话再买。
3.不要每周都选同样的彩票号码，因为一旦你某个星期没有买到，你就会非常痛苦。
4.不要去上葡萄酒课。如果你对贵的酒了解得更多，你就会开始在意你喝的是什么。不然的话，便宜的酒一样好喝，尤其在你的朋友虚报其价格的情况下。
5.如果你头痛得很厉害，去买更贵牌子的止痛片，即使你知道它跟便宜的止痛片的成分都是一样的。它能更快地止痛。
6.选择贵的、你都能吃的自助餐，而不是便宜的。
7.如果你开店的话，在货架上写上“多花点时间”，停下来看的人会更多。
8.买东西时，如果店家让你从三个里面选择一个，不要让贵的那个导致你选择中间价位的那个。
9.当折扣是用百分比表示时，计算一下它真实的价格。折扣可能不像你以为的那样诱人。
10.在给你的房子估值的房产中介没给出估价之前，不要告诉他其他中介的估价。
11.谈判时，在其他人报价之前就报价，除非你完全不知道什么价钱合适。
12.购买保险之前认真考虑。你买保险是因为怕将来后悔，还是真的承受不了最糟糕的情况。
13.如果你想贿赂小学生，让他更努力，付钱让他完成特定的任务。不要因为成绩提高而奖励他。
14.如果你要贿赂别人，要确定贿赂得足够多。
15.不要因为朋友帮了你的忙而付钱给他们。
16.只实施你能够长期不断支付的激励计划。
17.如果你想建一个核废料堆，不要试图贿赂你的邻居。
18.不要跟你的孩子说，他的绘画是你看过的最好的。应该表扬他们做出的努力。
19.在给你要卖的东西定价时，努力想象你未曾拥有它。
20.在拍卖会上出价时，如果之前的拍品价格很高，你要出高一点。
21.当心在餐厅购买古董酒瓶的酒商，并问他是不是要把瓶子带回家去。
22.如果有一天你意外地成了百万富翁，不要马上去买钱能买到的最好的东西。那样的话，你每天的快感就会相形失色。应该去买许多愉悦感较小的东西。
23.如果你很孤单，想靠物质主义和挣钱来弥补并不会让你快乐起来，应该享受小的奢侈的东西。
24.当你向有钱人募捐时，直接要捐款，不要暗示那是一种投资。那样的话他们会给得更少。
25.如果你想更好地积蓄，不要总是开新账户。
26.当你跟一群好朋友去就餐时，等所有人都点好之后再同意AA制。
27.在本国另一端的一个城市开一个储蓄账户。这样你会觉得你的钱离你很远。你就不太会去动用它。
28.如果你在搞一场慈善募捐活动，要挑选一个不那么可爱的孩子的照片，并且要让那一家人看上去是在主动地自助，而不是消极地等待别人帮助他们。
29.如果你想通过花钱使自己快乐，去购买经历而不是实物(如果你想买实物，确定它们会带来很好的经历。)
30.购买令人难忘的好东西。
31.如果你拿的是时薪，当有人邀请你玩，不要计算你损失了多少钱。如果你觉得你会玩得很开心，那就去吧。
32.当你在做一件不太开心的工作并努力谋求升职时，记住你也许会拿到更多的钱，但不会更快乐。
(图片来自网络)
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