今天的养老问题碰到了昨天的计划生育
2016/9/11 健康私人管家
古人说“养儿防老”，没说“存钱防老”，古人是很有智慧的，他们认识到了货币的时间价值，现在存下一笔钱，够现在养老了，但这笔钱不够将来养老，因为货币的终值不等于现值，钱只是一种通货，它总是会贬值的。
“养儿防老”有一个隐含前提，它是建立人口膨胀基础上的，说白了，要生几个儿子或女儿，养老才靠谱。假定人口不膨胀了，即只生一个儿子，他可能会遭遇不测、可能会生病、也可能会偷懒，他自己都不存在了，或者他自己都养不起自己了，就不能靠他养老。
中国在二、三十年前实行计划生育，现在已见成效，这个成效就是人口不膨胀了，当年人们就担心以后的养老问题，记得那时有一句口号，“只生一个好，政府来养老”。遗憾的是，这句口号始终只是口号，没能成为一项与计划生育国策相配套的重要政策。
时至今日，让我们不带任何成见评价一下“政府来养老”的提法，这个提法确有前瞻性，从家庭养老到社会养老，符合社会发展的趋势；但这个提法又不够周全，有限政府承担不了无限养老。
一个理想化的养老体系，它应该能妥妥地解决养老的钱从哪里来的问题。
第一种渠道，钱是从政府财政中来的，在一些西方发达国家的财政预算中，每年都会核定比率，切出一块，专款用于解决社会养老的托底问题，政府财政的线是从社会上征税形成的，这块可以叫社保，管公平。
第二种渠道，钱是从自己口袋中来的，一个人在就业或创业时，把一部分应收的(单位应付的)和已收的钱存到指定盘子中去，当到他退休以后，再从盘子中取出来给自己养老(农民靠实物地租)，多缴多拿，早存早取，自己现在存钱给自己将来养老，这块可以叫自保，管效率。
第三种渠道，钱也是从自己口袋中来的，与自保不同的是，这是一种额外的投资或保险行为，投资成功了，就能过惬意的老年生活，遭遇不测了，凭此获得额外补偿，这块可以叫商保，管调剂。
理想化的养老体系由人人都可以享有的社保、自保和商保组成，然而现实中的养老模式是“养老双轨制”，体制内的人能享受社保，财政切出的一块变成了公职人员的丰润退休工资；体制外的人没有社保而只能自保，他们每月缴费形成了统筹的盘子，据说盘子还弄出了缺口，管理盘子的人没有一点愧疚也没有自己干不好让别人干的意思，只想着让广大人民群众延长缴费时间(延迟退休)来补缺口；至于“商保”，已经有丰润退休工资的公职人员对此没有需求，已经承担缴费重负的广大人民群众对此没有支付能力，这类银发产业始终发展不起来。
直到最近，才有了解决“养老双轨制”的朦胧设想，提法是让公职人员也加入自保行列，让他们也来“存钱养老”；先不考虑并轨的技术性障碍，还是看一下钱从哪里来的问题，公职人员是吃财政饭的，财政是靠税收形成的，而税收是企业贡献的，这种并轨建立在再度压榨企业的基础上，显然又会造成新的社会不公。
再退一步讲，即使强行并轨成功，“存钱防老”仍然是不可持续的，1995年一些地方开始搞养老统筹，当年存入的200元，可以在当地雇用一名保姆来看护老人，200元到了今天变成400元或800元又能派啥用，2015年雇用一名看护老人的保姆，很多地方2000元都不够。然而还有更大的麻烦是，今天的养老问题碰到了昨天的计划生育，“养儿防老”已经来不及了。
“养老双轨制”问题不是养老问题的全部。
中国已经开始步入老龄化社会，解决中国的养老问题不仅仅是解决“养老双轨制”问题，在推行计划生育国策的情况下，现在只能重归“政府来养老”的提法，只能部分兑现“政府来养老”的承诺，部分兑现的意思，就是有限政府承担有限养老责任，政府做不到大包大揽，只能出一点，还要加上个人出一点以及集体(商业养老计划)出一点。
推算，有限政府承担有限养老责任有三种有限能级。
最低的有限能级，为战士养老。战士不是军人，没打过仗的军人只是一种普通职业，本帖所说的战士，是指上过战场的人，他们有两种结局，一种是死了，成为烈士；另一种是从死人堆里爬回来，成为战士。一个国家能让那些曾经为国搏命的人衣食无忧，这个国家才能始终保持强悍。
中等的有限能级，再为缺失谋生能力的人提供养老保障。可以是货币型的养老救济，也可以是实物型的一张床位，这会让社会上各种变相弃老现象消失，这是文明国家的起码尺度。
最高的有限能级，建立托底的、均等的、普惠的全国养老体系。所谓托底，就是在养老问题上只管吃饱不管吃好，给自保与商保留有发展空间；所谓均等，就是大家都会老，大家都需要养老托底，无论有工作的没有工作的，养老托底是福利，不是收入，不讲究多劳多得；所谓普惠，不分体制内外，从首都到边疆都纳入全国统一养老托底体系；这种养老托底体系是国民福利的重要部分，这是现代化国家的国民认同基础。
面对现实，按照目前的中国财力，能达到以上三种能级中的哪一级不确定，确定的是，政府已经切出用于养老的一块，但这一块没有惠及全民，而是变成官员们的独食，即使制订并轨方案的专家现在故意回避这点，但是相信历史一定会说句公道话。
因为中国实施计划生育国策多年，已经形成了少生优生的思维定势，所以加入统筹盘子的人数再也不会呈指数级放大趋势，解决中国养老问题的时间与空间已经非常有限，办法只剩一个，这就是铁打的衙门流水的官，根据不同岗位特点设定不同时间的任期制，让大部分公职人员干不到退休就退出体制，真正实现从群众中来到群众中去，这样他们就吃不到刻意预留的独食，他们就会发挥主观能动性，他们非常聪明，怎么弄进去的就怎么弄出来，把官员的退休特权变成国民的养老托底机制。
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延伸阅读：
哪些人会受到延迟退休的影响？
1、小于等于50岁女性工人(1972年以及以后出生的女性)；
2、小于等于55岁女性干部和男性工人，主要是从事繁重体力劳动的工人(1967年以及以后出生的人)；
3、小于等于60岁男性干部(1962年以及以后出生的男性)。
由此看出，延迟退休方案影响较大是70后和80后，根据人社部方案将实行“渐进式”延迟退休：女性退休年龄每3年延迟1岁，男性退休年龄每6年延迟1岁，直至2045年同时达到65岁。因此对于90后出生的人来说，到退休时估计已经完全赶上了新政。
延迟退休方案闹的沸沸扬扬的同时，养老也成为人们关注的话题，对于一些年轻人来说，养老似乎是一件很遥远的事。然而事实并非如此，想要过一个有品质的退休生活，那你是时候做点什么了。
养老还得靠自己
养儿能防老，这是大多数中国人尤其是农民根深蒂固的想法。但是现实中子女不赡养老人的新闻比比皆是，甚至有啃老族，老了不但没被子女养，反过来还要养他们，养儿防老不再靠谱。
如果能靠子女养老，那自然是好事，也是你应得的福气。可是将来就业压力等会比我们更大更严峻，尤其是独生子女，小两口不仅要赡养四个老人，还要照顾好自己的家庭和子女，这样一来，孩子的负担太重，靠儿女太残忍。况且，我们总不能每次花钱都管子女要吧，人呐，还是花自己的钱舒服。
一方面为了自己能在晚年过更好的生活，一方面不给子女增加负担。提早筹划自己的养老工作非常有必要。我们不能只靠养老金过一辈子，从现在开始就该为以后多做一些准备。
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