最全P2P投资攻略！这样理财，人在休息，钱在工作！
2016/6/10 钱生钱
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来源：财富管理(ID：wealthtalk)综合自理财家、搜狐财经、人人聚财、你我贷等
尽管P2P行业跑路现象频频发生，但是这丝毫没有影响P2P行业的火爆程度，当然也有一些行业内做的相当不错的P2P平台，运营一年多保持“0”坏账的记录。
很多人都在问P2P理财安全吗？
其实所谓的安全是相对平台而言的，投资者最为顾虑的就是平台跑路，P2P理财是一种金融发展的趋势，未来将会越来越好，当然不符合行业发展的平台将会被淘汰掉，这也就是为什么那么多的投资者“明知山有虎偏向虎山行”了。
投资者应具备慧眼识珠的本领，远离风险网贷平台。
一、对投资平台多做调查。
P2P网贷作为互联网金融的重要分支，核心并不脱离金融的本质，互联网只是实现目的的手段、工具。因此，投资者在网贷平台投标之前，务必认真研究创业团队有无金融行业从业经验，风控团队有无信贷及风险管理等相关从业经验。不要迷信网站信息，要多做背景调查。
二、远离高收益网贷平台。
一些新上线的平台通常会用畸形的高收益吸引眼球。而目前P2P网贷平台提供给投资人的年化收益率在3-15%之间属于相对安全范畴。如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过安全范畴，投资者一定要戒掉贪婪，否则会血本无归。
三、选择信息透明度高的平台。
P2P网贷的一个重要特征就是项目和资金的高度匹配和信息透明。网贷投资人一定要深入了解项目资金的匹配情况，如果这笔钱你不知道是干什么用的，只看到高额回报率，建议放弃 ; 另外，如果P2P网贷平台实际控制人同时还在经营其他企业，尤其需要谨慎。
四、切勿盲目轻信“有名”平台。
P2P网贷行业本身是个不错的行业，它的诞生丰富了人们的理财生活。一些平台为了招揽用户注册，提高业务量，总是名不副实的大张旗鼓夸大宣传，这点，作为投资人一定要多加警惕。广告做得好，并不一定代表着平台真的就更好，很多无非是平台自吹自擂制造的噘头。投资人一定不能盲目轻信这些宣传，一定得多做了解，最好亲自走访一番，并对目标平台的风控能力做个详细的考察。
五、警惕以“秒标”招揽人气的平台。
“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。
实际上，一些P2P网贷平台的“秒标”可能就是庞氏骗局，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。
六、警惕新上线平台。
权威数据显示，新上线的网贷平台跑路概率几乎是100%，营运时间也都超不过半年。这些新上线的平台，有的出娘胎就是为了圈钱倒闭的；更有甚者就是为诈骗而生的。
七、警惕投资项目极端化的平台。
有些平台几乎全部都是短期项目，有的平台则是主推融资金额过大的单个项目。频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台要特别谨慎，能不碰就坚决不碰。而网贷平台把“宝”都压在一家企业、一个人身上，万一出现预期或坏账，平台又没有兜底的实力，投资者的资金自然会失去保障。
对待P2P投资理财新高地，投资者一定要辩证对待：既不能敬而远之，一棒子打死;也不能利益熏心，盲目追捧。
p2p理财产品分析
那么想了解P2P，需要从何处下手呢？
1、企业经营借款类：
这中间就需要考察到企业的还款能力和还款意愿了。所以对企业的前期审核很重要，这就要看P2P平台风控审核的能力了。风控系统是如何，如何对企业进行评分，如何对企业进行调查。
有的平台会有纯企业信用的企业经营贷款，利用企业的后台数据进行监控，有引入国有融资性担保公司或者非国有担保公司对企业借款进行担保，并开据担保函
2、核心供应链：
电商+P2P”模式，P2P平台通过合作、收购的方式对借贷的资源进行整合，为有融资需求的中小企业和个人服务。
3、融资租赁类：
融资租赁是一种集融资和融物于一体的金融形式，出租人(融资租赁公司)根据承租人(就是实际的债务人)需要，出资购买租赁物件(各种机械设备、重型卡车、挖掘机、飞机等等)，然后出租给承租人，承租人则分期向出租人支付租金，在合同期间内租赁物所有权归出租人，承租人拥有使用权。最简单的租赁形式，就是租赁公司把承租人需要的设备买回来，然后租给承租人，每月收取租金。融资租赁贷的逻辑是就是：租赁公司把每月收取租金的权益，以应收账款债权转让的形式，转让给投资人。投资人每月收到的还款，就是来自于承租人的每月交纳的固定租金。这也是“融资租赁贷”为什么也是等额本息偿还的原因。在同岳租赁的项目中，租赁物就是重型卡车，投资人每月收到的还款来自于承租人交的租金，同岳租赁等于盘活了自己的应收账款，提前回款。
4、个人房产，车辆抵押贷款
这类比较好理解，就是用房子和车子做抵押进行贷款，满足个人消费或者个人经营生产。
5、个人纯消费贷款
小额的特点，根据个人信用，发放的贷款。
相信以后的发展，P2P平台的融资端会有越来越多的类型及创新，目的就是为了更快捷，高效的解决中小企业，个人的资金需求，来整体刺激经济的发展。
怎么样选择靠谱的P2P网贷平台？
一、挑选信誉度较高的P2P理财大公司
一般而言，P2P理财公司越大，资金规模就越大，从一定程度上也就保障了资金的流动性。其次，大公司的风控措施也更为规范，投资风险再降一级。名气大的平台收益低，收益高的平台风险高，需要大家把握好平衡点。
二、了解P2P理财公司的风险管控措施。
坏账率是衡量一个网贷平台对于风险控制的重要因素，坏账率越高说明投资者的理财风险越高。如今纯信用贷款业务的坏账率增高，很多平台已转向抵押贷款业务。所以，投资者还可注重贷款的抵押物，比如房产或车辆、中心地区或郊区的房屋，内在价值不同，也会决定P2P理财的有效兑付程度
三、了解P2P平台资金是否通过第三方支付平台监管。
第三方支付平台将平台与用户资金进行隔离，资金全部由客户通过第三方支付平台主动操作完成，避免平台因跑路或资金挪用而产生风险。
四、了解P2P平台有无担保，以何种形式担保。
目前的P2P网贷平台有两种担保方式，一种是利用风险保证金的形式，另一种是公司担保的形式，当然还有无担保的P2P网贷平台，客户在选择时尽量选择有担保或保障金的平台，以提升资金安全指数。
五、明确P2P平台的信用审核体系是否完善，是否充分掌握借款人的信息。
平台如何发掘借款人，对于借款人的信息和信用的具体审核流程是如何操作的，对于借款者的资金流向是否明确。
考察P2P网贷平台的时候，主要有几个维度，也供大家参考：
a.能实地考察的一定要实地考察，特别是金额较大的情况下；
b.平台资金是否托管，现在绝大多数平台都只是在宣传托管，实质上只是用了第三方支付工具而已；第三方支付平台将平台与用户资金进行隔离，资金全部由客户通过第三方支付平台主动操作完成，避免平台因跑路或资金挪用而产生风险。
c.自融的平台坚决不碰；
d.平台的核心管理层违约的风险，投资P2P网贷，很大程度上来说，就像风险投资投资企业一样，投的是人。
P2P理财需要注意哪些风险？
新手投P2P网络贷款应注意五大问题：
1、正确面对、认清风险，争取控制、降低风险。
2、认真挑选P2P平台，多看少动，不盲目跟风。
确定在一家P2P网贷平台投资前，做足功课，可查看行业门户分享的考察报告、网贷评级、成交数据、口碑等。多加几个交流群，多问几个老投资人的意见。
3、一定要分散投资，鸡蛋不要放在一个篮子里。
分散投资也不是盲目、随便分散，而是以认真挑选为前提。分散投资并不能完全消除风险，而是降低风险的波动。
4、前期用小资金试水
不要一下子把所有资金都投到P2P网络贷款平台。待熟悉了，能够认清风险之后，觉得有把握了，再逐步加大投资。
5、一开始最好选择去一些实力比较强、口碑比较好的老P2P贷款平台。
刚开始时，别追求太高的收益，因为高收益往往伴随高风险，过高的收益也容易冲昏头脑。
只要你理性投资p2p理财，相信会获得可观收益!
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